家を建てる【ライフプラン相談③】

《前回までのあらすじ》

自分たちの予算を知るためにライフプラン相談に行ったまーこい夫婦。予想以上にローンを借りられそうだという希望（不安もありつつ）がわいて終わった 〈前編〉なのでした…

はい！ということでここからライフプラン相談〈後編〉のはじまり～。

まーこい「思った以上に借りられるんですね…」

予想してなかった金額に驚き、また期待もしたまーこい。

アドバイザーさん「このシミュレーションでいけば可能です。ただ、旦那さんのおこづかいとか娯楽費はこんなものでいいんですか？ほんとにいいんですね？」

…少ないのか～。まぁ、今考えるとここらへんの見積もりは確かに甘かったかも。人生、思った以上にいろんな所でお金はかかるものなんですよね、、

そうして、第2回目のライフプラン相談は終わりかと思いきや…

アドバイザーさん「保険もまだ入られてないとのことですが、まーこいさんご夫妻の場合は少し余裕もありますし貯蓄型の保険、その中でも外貨のものをおすすめします。そうすると、このグラフでは貯蓄額がこんな風になります…」

…なんか保険の話でてきた。まーこい夫婦は医療保険は30歳くらいから入ればいいかなー（もちろん会社のはあります）とふわふわな感じだったので、ここで保険の話が出るとは想定外。

まーこい（あ～なるほど。こうやって無料で相談にのってくれて、最後は保険をすすめるという流れなのか。だから無料でやってくれるのね）

と、ここでライフプラン相談の仕組みを理解したまーこい。

ひとまず保険の話を聞いてみると、まぁ話を聞くだけだと魅力的に思えるんですわ。

話し方が上手いのと、そもそも私達がなんも分かってないから笑

しかし、とてもコンサバなまーこい夫婦は

外貨って…大丈夫なんか!?円の方が気持ち的には安心するんだけど…

という漠然とした不安があったので、ひとまずその日は「親とも相談して検討してみます☆」という逃げを使い笑、第2回目の相談会は終了。

帰りの車では

まーこい「保険のこととかノーマークだったわ。。しかも外貨って…なんとなくの不安あるよね!?」

旦那「うん、よく分かる笑　話としてはできてるんだけど謎の不安があるよね」

ここでグイグイいける方は結果的に得をする方もいるんだろうな～と思いました。

そして、それぞれの親に予算や保険のことを相談。

結論として

・5400万円のローンはさすがに高すぎるんじゃないか。返済は月10万超えちゃうと厳しいだろう

・保険はそんなに焦らなくても、民間で色々組み合わせてできるので入らなくてもいいんじゃないか

という感じ。

確かにいけると言われてたとしても5400万のローンはすごく不安がある（一部、見込みが甘い部分もありそうだし）。

そこで、今一度予算についてシミュレーション結果を踏まえながら独自に考えることに。

シミュレーションで見たグラフや金利の仕組みを聞いたことでざっくりとですが理解した旦那は、自らexcelを使ってローンを入れれば将来の貯蓄額が分かるような計算式を作り上げてましたw

それを参考に色々いじったり、老後のためにいくら貯金があれば良いかも親と相談しながら最終的に叩き出した金額は…

家と土地など諸々込みで、住み出しで目標4000万円！どんなに高くなってもmax4500万円！

なので、自己資金を仮に400万円とすると、残りの3600万～4100万をローンの上限としました。（これでも親からは「高いんじゃないの？」と言われましたが、私達としては必要以上の妥協はしたくなかったのでこれでいくことにしました！）

やっと予算が見えたよ～。よかった～。

そして、保険については第3回目のライフプラン相談にてさらに詳しく紹介され、次回には申し込むみたいな流れになったので、後日電話にて「ごめんなさい、これから家のことで色々バタバタするので保険のことを考える余裕がなくて…」とお伝えし、全3回のライフプラン相談は終了したのでした。

（無料で色々やってもらったのに申し訳ないなと思いましたが、向こうも商売なので仕方ないよねということに）

これで予算については終了です！

お付き合いいただきありがとうございました☆

次回からはいよいよ土地の話。。にいくかと思いきや、まさかのハウスメーカー検討編に入ります！ただ、土地についても同時進行でしたので、土地探し編も平行してお届けします！

《次回“家を建てる【ハウスメーカー検討①】へ続く”》

家を建てる【ライフプラン相談②】

《前回までのあらすじ》
しっかりと自分たちが家にかけられる予算を知るため、大手ハウスメーカーさん経由でライフプラン相談をお願いしたまーこい夫婦。

ということで！今回の記事では、全3回にわたったライフプラン相談の＜前編＞を公開しちゃいます！

まずまーこいが言っている「ライフプラン相談」とはいったいなんぞや？というところからですが、つまりは「家だけではなくこれからの人生＝ライフをシミュレーションする（お金に関して）」ということなのです。

先に言ってしまいますが、まーこい夫婦的にこれはお願いしてよかったです。
理由は後々書きますね☆

当日は大手ハウスメーカーさんのモデルハウスの部屋をお借りしてお話し。
やってきたのは大柄の笑顔が素敵な男性。

名刺を渡され、そこには“〇〇生命　ライフアドバイザー”とある。

…ん？生命会社？？

説明を聞くとどうやら大手ハウスメーカーさんから私達のような客を紹介され、資金面で相談に乗ってくれる人らしい。決して、そのハウスメーカーの家をおすすめして売る立場ではない。

まーこい「無料で相談に乗ってくれるなんて、、すごいけど何かアヤシイ」

と疑いの目で見てしまったまーこいですが、無料の理由は後で分かりました。

アドバイザーさん「まずは、一緒にひとつずつ項目を埋めていきましょう」

まず、基本情報から記入していき、それをパソコンに入力していきます。
現在の年収、これからどのくらい年収が上がるかの見込み、妻（まーこい）はいつまで仕事をするか、パートで働くか、子供はいつ何人の予定か、学校は公立か私立か、車は何歳まで買い換えてどんな車種にするか、家電はいつ買い換えるか、、
などなど、たーくさんのことを考えて埋めていきます。

まーこい「子供は2人かなー。女の子と男の子1人ずつで、、長女は私と同じルートで中学から私立にしてみるか。男は別に浪人してもいいから全部公立で笑」

旦那「車は今はコンパクトカーだけど家族が増えたりしたらもうちょっと大きいのに乗り換えるよね。」

こんな話をアドバイザーさんと一緒に考えていきます。

これが楽しいんです♪完全に妄想の話ですが、こうして一度しっかり将来のことを話してみるのっていいなと思いました。

ただ、大変だったのが生活費、食費、光熱費、娯楽費を出していくところ。
今の住まいは賃貸のアパートで、私たちは特に電気代も水道代もガス代も（ガスに関してはプロパンということもあるけど）気にせず生活していたため、改めて言われても「そういえばいくらだったっけ…」状態（だめですねw）。
ましてや、今後家族が増た場合の食費とか将来の旅行や旦那のおこづかいなど想像がつかな～い！

ということで、ここは大体の平均をとることに。あと困ったのが「老後のために貯めておきたい資金」。退職金も年金をもらえる計算で考えるのですが、ここで真面目な旦那は

旦那「年金なんて今のようにきっともらえなくなるから、低く見積もってもいいんじゃないか」

という何ともコンサバな姿勢。なので、ここは低めにして計算。

すべての項目を埋めたところで1回目は終了。
いや～、結構時間かかります！これをもとに次回シミュレーションした結果をくれるという流れです。

2回目にお会いしたときは、立派な冊が出来上がっていて、私達が埋めていった項目をもとに、横軸に1年単位での時間経過、縦軸にお金（貯蓄額）をとったグラフや、1年単位でのお金の動きの一覧表などなど、、いろいろなものが入っていました。

まーこい・旦那「おぉ～すごい！分かりやすい！」

ここには当然毎月発生する住宅ローンの金額も含んでいるので、これで大体幾らローンを組めるか、その金額でどのくらい生活に余裕ができるかが分かるのです。

アドバイザーさん「この計算から行くと、まーこいさんご夫妻が現実的に返済できるローンの金額は5400万円です」

…

……5400万円！？え、そんなに借りれんの？年収の5倍なんて余裕で超えてるけど。正気の沙汰か！？

まーこい夫婦はザワつきました。一方で「意外とイケるじゃん。これなら大手ハウスメーカさんで家建てられるんじゃない？」という希望も生まれたのでした。

長くなったので、続きはpart3の＜後編＞へ！お楽しみに!!

《次回家を建てる“【ライフプラン相談③】”へ続く》

家を建てる【ライフプラン相談①】

《前回までのあらすじ》

予算について詰めるために、大手ハウスメーカーさんで紹介されたライフプラン相談をお願いすることにしたまーこい夫婦。

先日土地を見に連れて行ってくれた大手ハウスメーカーさんとの次の約束の日。

まずは見に行った分譲地（１つ目）の一区画でプランを立ててみてくれていました！

まーこい｢すごい！家の外観まであるー！｣

旦那｢実際に図面で見てみると違うね！｣

お庭もあってちゃんと子供部屋も2つあって、外観もおしゃれな家のプランを見てワクワク！

…だけどもちろん、｢この土地買います！｣…なんてことにはならないので笑、ここで検討していたライフプラン相談をしたいということをお願いしました。

営業さん｢かしこまりました。そうしましたら、こちらで予約をお取りしますね。いくつか希望日をいただいてもいいですか？｣

ほう。どうやら大手ハウスメーカーさんがやるわけではなくて、契約（？）しているアドバイザーさんにお願いするみたい。

いくつか希望日をお伝えして、大手ハウスメーカーさんにはいったん予算のこととかをしっかり考えて可能な範囲を考えたいのでひとまずそちらを先にやりたいということをお伝えし、次の打ち合わせの日程は決めずに終了。

そして、後日連絡がありライフプラン相談の日程が決定！

これで実際に私達が家にかけられる予算が分かるから助かるなぁ（しかも、タダ！）

ということで、次回はライフプラン相談に行ったお話をします！

《次回“家を建てる【ライフプラン相談②】”へ続く》

家を建てる【ちょっと立ち止まって考えてみる】

《前回までのあらすじ》

大手ハウスメーカーの営業さんとともに大型分譲地を見に行ったまーこい夫婦。帰ってから、家のことを立ち止まって考えてみることに。

まず、考えなければいけないことは
①希望エリアはどこか
②かけられる予算はいくらか

の２つだということになり、旦那と会議開始。

旦那「俺は職場が東京だし、近くにはどうせ住めないからまーこいの職場から近いところがいいと思う」

まーこい「私は、近いのは助かるけどそこが第一優先ではないかな。遠くても素敵な雰囲気の街があればそっちを優先したいし、気分転換にほかの街に住んでみたいな」

…

さっそく噛み合わない二人w　

現在住んでいる場所は結構利便性はよく、旦那は職場までdoor to door で1時間かからないくらい。まーこいにいたっては車で15分。
まーこい的には、旦那はこれからもずっと働くけど自分は今後仕事がどうなるか分からないからそこを優先しなくてもいいかなという思いでした。

２人で折り合いをつけた結果、「少なくともお互いの実家から職場に通うよりも近い場所」にしようということに（さすがに、実家より遠いのはちょっと違うかなという）

ということで、まーこいはdoor to doorで70分以内、旦那は90分以内というラインを設けました。

ここまで決めたはいいものの、この条件だけだと路線もいくつかあり、エリアもまだまだ広範囲です。

…どうすればええんや。。もちろん、便利で栄えてる駅に住みたいけど、実際にそんなところに一戸建てを建てられるのか？便利そうな駅の土地をネットで検索してみても値段は結構バラバラでよく分からん。。

ひとまず、②予算の方を考えることにしたまーこい夫婦（現実逃避w）

よく、無理なく返済できるローンの金額は「年収の5倍以内」といわれているみたいだ。

…しかし、まーこい夫婦はこれだけではいまいちピンとこなかったです。

年収って今の年収？まーこいはいつまで仕事を続けるか分からないから、そこらへんはどう考えたらいいの？という疑問が湧いてきたのです。

旦那「ライフプランのやつ、お願いしてみようか」

まーこい「うん、そうしよう。タダだし。」

ということで、予算に関しては大手ハウスメーカーさんとの次の打ち合わせでライフプラン相談をお願いすることとなりました。

（土地についてのお話はまた順を追って後程お話しします☆）

《次回、家を建てる【ライフプラン相談part1】へ続く》

家を建てる【土地を見に行ってみる】

《前回までのあらすじ》

大手ハウスメーカーのさわやか系営業さんと実際に土地を見に行くことになったまーこい夫婦。

見に行ったのはその大手ハウスメーカーが分譲している大型分譲地（他のメーカーの区画もありました）で、千葉県と茨城県それぞれ一つずつ。割りと距離が離れているので、よければ車で一緒に連れて行ってくれるとのこと。せっかくなので、お願いすることに。

ということで、当日まず住宅展示場に集合し、自分の車は置き去りにし営業さんの車でいざ土地巡りへ！

高速飛ばして向かったんですが、車中では色々面白い話も聞けました（営業さんが使う車はある一定のスピードを超えると、即本部に連絡がいって怒られるらしい(゜ロ゜;ノ)ノ　さすが大手や～と思いました）。

そうこうしているうちに、一つ目の分譲地へ到着！

…デカイ！広いー!!

駅から歩いて16分くらいの場所で、かなりの広範囲で分譲していました。ぽつぽつ家が建ち始めてたり、区画によってはある程度まとまって既に建ってましたが、ほとんどまだ更地のまま！

それぞれの区画も45～50坪くらいありました（その時は何坪あれば十分なのかよく分かってなかったですが、後で検討したところ十分な広さでしたね）

そして、区画も整備されていてほとんど整形地。ここに新しい家がずらーっと並んだら綺麗だろうなーと思いました。公園も分譲地内にあっていい感じ！

ざーっと全ての区画を見て、その後は最寄りの駅の方をぐるっと見てまわり、そのまま次の分譲地へGO！

2つ目は、1つ目の分譲地よりは規模は小さいですが、すでにいくつか家も建っていました。

…う～ん、この2つだったら最初の方かなー。という感想でした。立地、路線、あとまわりの環境的にも。

こういう大きな分譲地は、これからどんどん同世代のファミリーが来るんだろうから皆と仲良くできたりして楽しそうだなと思いました。特に1つ目の分譲地は、路線的にも今後発展しそうな路線だったので、結構いいんじゃないかな？と思いながら見学は終了しました。

そして、住宅展示場に戻ってからまた営業さんと少しお話。

まず、土地の値段は区画によりますが1400～1800万くらい。そして、家の値段は、、シリーズにもよるけどその大手ハウスメーカーで建てようとすると、土地と家で合計で4000万円台真ん中くらいだったかな？（うろ覚えです(>_<)）

そもそも、ここの家は他よりどのくらい高いのか？また私達が実際に出せる金額はいくらなのか？

この地点では私達は分かっていませんでした。なので、値段を聞いてもピンときていなかったのです。

今回の打ち合わせ（見学）はここまでで、次回はざっと話してあった間取りの希望（ほんとにざっと。和室つけたいとか子供部屋は2つで！とかレベル）でのプランを、今回見学した土地で作ってみてくれることに。

そして、予算についても、人それぞれの生活スタイルとかを聞いて、そこからライフプランをたてる＝実際いくらまでローンが組めるのか　を教えてくれるというサービス（無料！）があるとのことで、希望があればそれも次回言ってくださいとのことだった。

一日がかりでなかなかハードでしたが、夫婦2人で詰めていかなければいけないことがたくさんあると思った日なのでした。

《次回、“家を建てる【ちょっと立ち止まって考えてみる】”に続く》

家を建てる【初めての打ち合わせ】

《前回までのあらすじ》
ふらっと行った初めての住宅展示場で、大手ハウスメーカーと次の打ち合わせのお約束をしたまーこい夫婦。

打ち合わせの日まで、特に土地を調べたりせず（正直、土地ってどんなものなのかも、希望エリアを決めるといってもイメージがわかなかったので）過ごしておりました。
そして、打ち合わせの日になり、前回と同じ住宅展示場のモデルハウスへ。

まずは、そのハウスメーカーの特徴とか売りとかを改めて説明された。構造から色々詳しく説明してもらい、とても分かりやすかった。そして後半は、いよいよ探してくれた土地を紹介してくれることに。
とうやら、不動産の方が見られるサイトがあり、そこで探してくれたとのこと。
（後々分かりましたが、私達がネットで見られるようなサイトの土地とも結構ダブっているけど、不動産の方のサイトには未公開のものがあったりします）

いくつか土地の紹介の紙を出してくれてすごく新鮮でした。たけど、土地の形やら何やら色々な情報などたくさん書いてありましたがよく分からず(>_<)

建ぺい率？容積率？？なんだそれ？

そして、希望エリアが通勤範囲内というめちゃくちゃざっくりとしたものしかなかったので、いくつかの駅（広範囲のエリア）から徒歩で歩ける土地を見せてくれました。

やはり、エリアを絞らないと土地を探すことが難しいのだな～と思いました。

でも正直、ここだ！っていうエリアなんて決められないよ～、だってこの駅が好きとかこの地域が好きとかないもん～という気持ちでした。

ひとまず土地を見てみるという感じで第1回の打ち合わせは終了。そして営業さん、

営業さん｢次、もし良かったら実際に土地を見に行きませんか？どれか気になる土地はありますか？｣

なんと、連れて行ってくれるとのこと！実際に土地を見ると色々分かるかもしれないということで、2つの大型分譲地の見学をお願いすることに。

ここまで、まだこの大手ハウスメーカーとしか打ち合わせはしていなかったまーこい夫婦。まずは土地を見に行ってみるというイベントができ、楽しみなのでした。

《次回“家を建てる【土地を見に行ってみる】”へ続く》

家を建てる【住宅展示場へ行く③】

《前回までのあらすじ》

住宅展示場にてあまりの無知さに営業さんに小馬鹿にされ（たように感じ）、意気消沈しながら2棟目の見学に向かうまーこい夫婦。。

気を取り直して、次は誰でも名前を聞いたことのある大手ハウスメーカーのモデルハウスへ。見た目はスタイリッシュでかっこいい感じでした。

同じよう始めにお客様カードを記入。そして、営業さんがやってきた。

若そうな、さわやか系男子。聞けば、まーこいと同い年！まーこいと違ってしっかりしてる～。

そんなことはさておき、先程と同様、お客様カードを見ながらさわやか系営業さんとの話が始まる。

営業さん｢本日はご来場いただきありがとうございます。今回は新築で土地からお探しですね。｣

雑談からの和やかな雰囲気で進んでいき、ついに予算の話に。

営業さん｢希望エリアは◯◯で、ご予算は3000万～3500万とありますが、、｣

ここでさっきのトラウマ（詳しくは“家を建てる【住宅展示場へ行くpart2】”参照）が発動した旦那

旦那｢実は予算とか土地の値段とか全然分からなくて…できればそこから教えてもらえるとありがたいんですが｣

営業さん「なかなかイメージがしにくいですよね。当社では土地からのお手伝いもできるのでおっしゃってください。まずは中をぜひご覧下さい」

…さっきと全然違う！優しい！こんな何も分かってない客にも丁寧に接してくれて、さっきのトラウマがみるみる回復していくまーこい夫婦。

そして、ハウスメーカーでも土地探しをお手伝いしてくれるんだーという新発見もあり、、ひとまず連れられるままモデルハウス内を見て回ることに。

やっぱり、何もかもかっこいですよね。キッチンもお風呂も天井高のリビングも。

「うわぁー、すごい！こんな家が建てられたらちょーかっこいいな」とわくわく状態。

一通り見て回り、再度営業さんとお話。

営業さん｢まずは、やはり希望エリアを固めた方が土地も探しやすくなるので、そこを考えましょうか。どんな条件がありますでしょうか？｣

私達がこの時点で思いつくのは、通勤圏内(旦那が都内勤務なので、だいたいdoor to doorで1時間～1時間半くらい？)ということくらい。あと、駅から徒歩20分以内。

営業さん「それでは、まずは条件に合う土地をお探ししてご紹介してもよろしいでしょうか？次回、ご都合の良い日はございますか？」

 ということで、流れるように次の打ち合わせ(？)日が決まりました。

ここまで進む予定はなかったですが、色々お話聞けそうだしいいかな！ということでとりあえず土地を紹介してもらうことになりました。

最後に、まだ時間があったので3つ目のハウスメーカーへ(部類で言うとローコストハウスメーカー。値段を売りにしている感じですね)

ここは省きますが、営業さんはおじさんでこちらも丁寧にお話ししてくださいました。予算についても「それでできますよ」と。

さいごにおぉ！となったんですが、やはりさっきの大手ハウスメーカーの家に比べると何というか、重厚感？が違います。でも、この予算でも無理ではないのかな？という感触も得ながら初めての住宅展示場見学は終了したのでした。

《次回、“家を建てる【初めての打ち合わせ】”へ続く》